Samla lån och krediter med bostaden som säkerhet

Skuldfinansiering - få hjälp att samla dina lån

På Bluestep Bank kan du samla dina dyra lån och krediter i ett billigare bolån. Detta kallas för skuldfinansiering eller refinansiering. När du lånar med bostaden som säkerhet kan du oftast få en bättre ränta än vad du skulle få genom att samla dina lån i ett privatlån som är ett lån utan säkerhet. Med personlig service och individuella bedömningar värderar vi din ekonomiska situation och gör allt för att försöka hjälpa dig till en bättre och tryggare privatekonomi. För oss är din framtida betalningsförmåga viktigare än din historik.

Skuldfinansiering ska inte blandas ihop med skuldsanering, däremot kan det vara ett alternativ till det. Skuldsanering ansöker du om hos Kronofogden och är en sista utväg för att få ordning på ekonomin. Skuldfinansiering möjliggör att själv återfå kontrollen över din ekonomi utan att behöva leva på existensminimum. Om du äger en bostad kan det eventuellt gå att baka in skulderna i bolånet.

Färre lån ger bättre kreditvärdighet

Den största och viktigaste anledningen till att baka ihop flera mindre lån till ett större är att sänka kostnaderna och få bättre förutsättningar att betala av lånet på sikt. Men även din kreditvärdighet påverkas positivt, alltså hur bankerna uppskattar din betalningsförmåga. Kreditvärdigheten bedöms utifrån flera olika faktorer såsom civilstånd, inkomst och hur många och stora befintliga lån och krediter du har. Här anser bankerna att få lån helt enkelt är bättre än många spridda hos olika långivare.

Vad krävs för att få ett samlingslån?

För att kunna ansöka om lån med bostaden som säkerhet måste du vara minst 18 år och äga din bostad. Det behöver även finnas ett övervärde i bostaden och den får vara belånad till max 85% av marknadsvärdet. Du kan ansöka om utökat bolån oavsett om du har ett befintligt bolån hos Bluestep Bank idag eller inte. Om du har ditt bolån hos en annan bank kommer vi behöva flytta hela bolånet till oss.

Krav på bostaden du vill belåna

• Ägs av dig som privatperson
• Värd minst 300 000 kr
• Hyrs inte ut i andra hand
• Används inte för kommersiella ändamål
• Kan belånas upp till 85 % (fritidshus 75 %)

Samlingslån utan fast anställning

Om man saknar en fast anställning är det lätt att ge upp hoppet om att få ett samlingslån efter att man fått nej från den traditionella banken. På Bluestep Bank tar vi hänsyn till många olika inkomsttyper och anställningsformer. Många av våra kunder är frilansare, timanställda, vikarier eller projektanställda. En fast anställning är därför inte avgörande när vi gör en kreditbedömning.

Samla lån med låg kreditvärdighet

Det är vanligare än man tror att hamna i en ekonomiskt svår situation och det kan drabba alla oavsett livssituation. Att köpa något på avbetalning eller på kreditkort är mer eller mindre standard idag och det kan gå fort att hamna i en ond spiral med flera lån och krediter. Förutom höga räntor tillkommer ofta dolda avgifter i form av avi- och fakturaavgifter varje månad. Plötsligt står man där och har svårt att få ekonomin att gå ihop i slutet av månaden.

Detta kan i värsta fall leda till att man inte kan betala sina räkningar och då riskerar man att få en skuld hos Kronofogden samt en eller flera betalningsanmärkningar. Då är det lätt att tro att man inte kan få ett samlingslån, men så behöver det inte vara. Vi tar oss tiden att lyssna på livssituation och kommer göra vårt bästa för att försöka få ner dina månadskostnader.

Samla lån trots betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning behöver inte sätta stopp för att samla dina lån. Betalningsanmärkningar är något som kan drabba vem som helst. Sjukskrivning, arbetslöshet, livskriser, stress, missförstånd eller post som har kommit bort kan vara anledningar till att man får en eller flera betalningsanmärkningar.

För oss är din framtid viktigare än din historik. Vi tar hänsyn till hela din ekonomi och många olika typer av inkomster i vår kreditbedömning. Tillsammans med dig försöker vi hitta lösningar framåt – alltid med målsättningen att ge dig en trygg och stabil ekonomi.

Så gör du för att samla dina lån

De vanligaste sätten att samla sina lån är genom att höja sitt befintliga bolån eller ta ett privatlån. Om du vill undersöka dina möjligheter är en bra start att börja se över vilka lån du har i dag. Kontrollera hur mycket du betalar i räntor och avgifter och summera den totala kostnaden för alla dina lån. På så vis skaffar du dig en bra översikt och förståelse för hur mycket du betalar i dagsläget och det blir enklare att jämföra med andra alternativ.

Om du väljer att samla lånen med bostaden som säkerhet kommer beloppet på ditt nya lån att bli summan av alla de mindre lånen och krediterna, samt eventuella avgifter. Men med den lägre räntan och de färre extra avgifterna blir det stor skillnad på den totala kostnaden i slutändan. Ofta kan du sänka dina kostnader med flera tusenlappar varje år. Dessutom är det enklare och tar mindre tid att hålla reda på ett enda lån istället för flera olika och minskar risken för att du missar inbetalningar och får onödiga förseningsavgifter.

Ändrade ekonomiska förutsättningar spelar roll

När du ska samla ihop dina lån är det viktigt att tänka på att verkligen få med alla dina lån och krediter för att få så bra effekt och så låg ränta som möjligt. Fundera också på om dina förutsättningar har förändrats sedan du tecknade dina tidigare lån. 

Högre lön eller samboskap som gett dig lägre fasta boendekostnader kan till exempel ge dig bättre villkor när du tecknar det nya lånet. När räntan beräknas tar banken främst hänsyn till aktuella lån, betalningsanmärkningar och anställningsform, men även samboskap och lägre fasta boendekostnader kan påverka den slutgiltiga räntan. Att söka lånet tillsammans med någon kan också ge bättre villkor, så fråga gärna sambo eller en familjemedlem om de kan tänka sig att vara medsökande på lånet tillsammans med dig.

Några kundexempel

Hur mycket kan man då spara varje månad om man samlar sina lån i ett nytt bolån hos Bluestep Bank? Här kan du se tre exempel.

Månadskostnaden för befintliga låneexempel baseras på en bolåneränta på 3,5 % (+2 % amortering) och en schablon-ränta på 15,5 % (7 års återbetalning) för blancolånen. Månadskostnaden för ett nytt bolån hos Bluestep Bank är exempel beräknade på en nominell ränta på 5,74 % plus 2 % amortering. Vilken ränta och månadsbetalning du får bestäms individuellt utifrån dina ekonomiska omständigheter och kan bli både högre och lägre. Ytterligare kostnader som t.ex. uppläggningsavgift, bostadsvärdering och förhöjd ränta kan tillkomma.